31.08.2025 07:49

Российские банки захлопнули двери перед многими потенциальными заемщиками

В 2025 году российский кредитный рынок переживает масштабные перемены. Национальное бюро кредитных историй фиксирует устойчивое ужесточение условий выдачи кредитов — и это не временная тенденция, а системный тренд.

Средний уровень одобрения заявок по всем видам кредитов в июле составляет всего 21,4%, что означает, что более 78% заявок отклоняются. За последние двенадцать месяцев этот показатель стабильно держится в узком диапазоне, демонстрируя, что банки стали более избирательными, а кредитование — более жестким.

Что происходит в сегментах кредитования?

Ипотека — единственный сегмент, где уровень одобрения вырос и достиг 42,8%. Это связано с государственными программами поддержки и залоговым характером ипотечных кредитов.

В то же время, сегмент потребительских кредитов и кредитов на товары в магазинах (POS-кредиты) остается на низком уровне одобрения — всего 14,6%.

Потребительское кредитование снизилось до 24,1%, а автокредиты, хоть и показывают рост — до 22,2%, — все равно остаются значительно ниже докризисных показателей.

Почему банки стали более осторожными?

Эксперты отмечают, что кредитная политика стала более строгой из-за роста рисков. Банки тщательно проверяют каждого заемщика, даже тех, у кого безупречная кредитная история.

В результате, одобрение заявок стало более избирательным, а процесс получения кредита — более длительным.

В условиях высокой ключевой ставки и ухудшающихся макроэкономических условий банки предпочитают минимизировать риски, что отражается в сокращении объемов выдачи новых кредитов.

Что делают заемщики?

Если банки неохотно дают кредиты, люди начинают искать альтернативы. Однако статистика показывает, что микрофинансовые организации тоже заметно сократили объемы выдачи займов.

В первом квартале 2025 года россияне оформили около 22 миллионов договоров с МФО — почти в два раза меньше, чем в аналогичный период прошлого года.

Это свидетельство того, что граждане все больше стараются жить по средствам, избегая новых долгов.

Что говорит аналитика?

Эксперты считают, что текущая ситуация — это не временное явление, а новая реальность. Банки перестраиваются под условия высокой ставки и растущих рисков. В результате, кредитование становится более аккуратным, а доступ к заемным средствам — более ограниченным.

Это, по их мнению, правильно: выдавать кредиты всем подряд — рискованно и неэффективно.

Какие последствия для экономики и населения?

Несмотря на рост показателей благосостояния, жесткая кредитная политика и высокая ставка ЦБ тормозят рост потребительского спроса. Люди вынуждены сокращать расходы, а многие — отказываться от новых займов.

В условиях, когда большинство заемщиков уже имеют по нескольку кредитов, риск ухудшения качества кредитных портфелей возрастает, и банки вынуждены быть более осторожными.

2025 год стал годом, когда кредитный рынок России переходит в режим жесткой адаптации. Банки не готовы рисковать и ужесточают требования, что отражается в снижении одобрений и росте отказов. Для заемщиков это означает необходимость более тщательного планирования и оценки своих финансовых возможностей. В условиях высокой ставки и ограниченного доступа к кредитам важно сохранять финансовую дисциплину и избегать излишних долговых обязательств.

В будущем, возможно, ситуация стабилизируется, но пока лучше ориентироваться на собственные ресурсы и избегать необдуманных кредитных решений.

Александр Гофман

Следующий материал